Kuluttaja-asiakkaiden velan perintä on prosessi, joka vaatii tarkkaa lakien ja määräysten noudattamista. Tässä blogissa käymme läpi keskeiset vaiheet ja säännöt, jotka liittyvät kuluttajavelkojen perintään.
Laskutus
Kuluttajan osalta sovelletaan kuluttajansuojalakia, joka tuo suojaa asiakkaalle myös laskujen osalta.
Kuluttajiin sovelletaan yleensä vähintään 14 päivän maksuaikaa. Laskun maksuehto saa olla enintään 30 päivää, mutta poikkeuksena ovat ne tilanteet, kun osapuolten välillä on sovittu pidemmästä ajasta. Yksipuolinen ilmoitus ei siis riitä maksuaikojen pidentämiseen. Jos eräpäivästä ei ole sovittu, lasku on maksettava kuukauden kuluessa sen lähettämisestä.
Laskutuslisä voidaan periä vain silloin, kun kuluttaja valitsee pääsäännöstä poikkeavan maksutavan; esimerkiksi silloin kun kuluttaja toivoo käteismaksamisen sijasta, että lasku lähetetään hänelle kotiin. Lisän periminen edellyttää, että kuluttajalle on ollut tarjolla ainakin yksi lisämaksuton, tavanomainen maksutapa. Suomen yrittäjät muistuttaa nettisivuillaan, että laskutuslisästä pitää myös sopia kuluttajan kanssa jo kaupanteko- tai tilausvaiheessa. Jos yrittäjä ei tarjoa todellista lisämaksutonta maksamismahdollisuutta, laskutuslisääkään ei voi periä.
Velan vanhentuminen
Lain saatavien perinnästä mukaan laskun maksuehto saa olla enintään 30 päivää. Maksuaika saa ylittää 30 päivää vain, jos siitä on sovittu osapuolten välillä eli lain mukaan yksipuolinen ilmoitus ei riitä maksuaikojen pidentämiseen. Kuluttajiin sovelletaan yleensä vähintään 14 päivän maksuaikaa. Jos eräpäivästä ei ole sovittu, lasku on maksettava kuukauden kuluessa sen lähettämisestä.
Kuluttajakaupan velkasuhteet vanhenevat pääsääntöisesti kolmen vuoden kuluttua eräpäivästä, ellei vanhentumista katkaista. Katkaisun voi suorittaa muistuttamalla velalliselle velan olemassaolosta esimerkiksi sähköpostiviestillä. Vanhentumisen katkaisun jälkeen vanhentumisaika alkaa kulua alusta. On tärkeää huolehtia vanhentumisajan katkaisusta, sillä vanhentunutta velkaa ei enää tarvitse maksaa. Lopullisesti kuluttajavelka vanhenee 25 vuodessa. Mikäli asiassa on annettu tuomioistuimen ratkaisu, on se itsessään jo ulosottokelpoinen ja vanhentumisaika tällöin on 20 vuotta.
Velan perintävaiheet
Laki saatavien perinnästä ja kuluttajasuojalaki säätelevät kuluttajavelan perintää sekä hyvää perintätapaa. Velallisen oikeudet on siis otettava huomioon, vaikka hän ei olisi laskuaan maksanutkaan.
Velan vapaaehtoinen perintäprosessi kuluttajille etenee seuraavasti:
1. Maksumuistutus: Ensimmäinen muistutus voidaan lähettää aikaisintaan 14 päivää laskun eräpäivän jälkeen. Maksumuistutuksesta voidaan veloittaa enintään 5 euroa.
2. Maksuvaatimus: Ensimmäisen vaatimuksen perintäkulut voivat olla 14–50 euroa riippuen velan pääomasta:
· enintään 14 euroa, jos saatavan pääoma on enintään 100 euroa
· enintään 24 euroa, jos saatavan pääoma on yli 100 euroa, mutta enintään 1 000 euroa
· enintään 50 euroa, jos saatavan pääoma on yli 1 000 euroa.
Toisesta maksuvaatimuksesta saa vaatia puolet ensimmäisen kulusta. Kuluttajasaatavissa korkolain mukainen viivästyskorko on viitekorko + 7 %
3. Jos maksua ei kuulu, velka voidaan siirtää perintätoimistolle, mutta vain riidattomissa tapauksissa. Reklamoidut tai kiistetyt laskut eivät kuulu perintätoimiston piiriin. Perintätoimistot hoitavat muun muassa maksuvaatimukset sekä oikeudellisen ja jälkiperinnän.
4. Oikeudellinen perintä: Jos maksu ei vieläkään onnistu, velka voidaan siirtää oikeudelliseen perintään haastehakemuksella käräjäoikeuteen. Käräjäoikeuden tuomion jälkeen velan voi viedä ulosottoon ja velalliselle tulee maksuhäiriömerkintä.
Perintämaksut
Edellisen kappaleen perintäkulujen lisäksi velalliselta voidaan periä myös perintämaksuja.
Perintämaksuille on kokonaisuudessaan määritelty enimmäismäärät sen mukaan, mikä on alkuperäisen saatavan pääoma. Enimmäismäärät kuluttajasaatavien osalta ovat seuraavat:
- 60 euroa, jos saatavan pääoma on enintään 100 euroa
- 120 euroa, jos saatavan pääoma on yli 100 euroa, mutta enintään 1 000 euroa
- 210 euroa, jos velan pääoma on yli 1 000 euroa
- 51 euroa, jos kyse on suoraan ulosottokelpoisesta saatavasta. Summaa ei saa ylittää, vaikka perintä olisi ollut poikkeuksellisen vaikeaa.
Velkoja saa ylittää enimmäismäärät vain silloin, jos perintä on perustellusti ollut poikkeuksellisen vaikeaa. Silloin velalliselle pitää erityisesti eritellä perintäkulujen määrä ja perusteet.
Yksin ei tarvitse pärjätä
Yrittäjälle ei tarvitse tulla harmaita hiuksia sen vuoksi, että asiakas jättää laskunsa maksamatta. Yksin et ole, vaan voimme neuvoa sinua saamaan rahasi.
Kirjoittaja yhteistyökumppani VT Sanna Ranta, Spesium Oy
